Списание долгов, сохранение имущества, реструктуризация - выход из долгового кризиса с минимальными потерями

Стоимость банкротства физического лица в России может сильно варьироваться в зависимости от способа проведения процедуры (самостоятельно или через финансового управляющего), суммы долгов и региона.

Основные расходы при банкротстве

1. Обязательные платежи

• Госпошлина – 300 руб. (при подаче заявления в суд).
• Вознаграждение финансового управляющего – от 25 000 до 100 000 руб. (обычно 30 000–50 000 руб.).
• Публикации в "Коммерсанте" – около 10 000–15 000 руб. (зависит от количества публикаций).

2. Дополнительные расходы

• Услуги юриста (если не ведёте дело сами) – от 30 000 до 150 000 руб.
• Почтовые и нотариальные расходы – 3 000–10 000 руб.
• Депозит суда (на оплату управляющего) – 25 000 руб. (может взиматься авансом).

Итого примерная стоимость:

• Самостоятельное банкротство – ~80 000–150 000 руб. (без юриста, но с управляющим).
• С юристом – ~120 000–200 000 руб. (в зависимости от сложности дела).

После признания банкротом физическое лицо получает ряд ограничений:

• В течение 5 лет нельзя брать новые кредиты без указания факта банкротства
• 3 года запрет на занятие руководящих должностей в компаниях
• 5 лет запрет на повторное банкротство
• Возможные ограничения на выезд за границу в период процедуры

Да, с 1 сентября 2020 года физические лица могут подать заявление о признании себя банкротом через МФЦ. Однако это возможно только при соблюдении следующих условий:

• Невозможность взыскания долга по исполнительному листу.
• У гражданина не должно быть доходов и имущества за исключением единственного жилья.
• За последние 3 года гражданин не должен совершать крупные сделки.

Основные минусы процедуры банкротства:

• Сложность получения новых кредитов в течение 5 лет
• Запрет на занятие руководящих должностей
• Необходимость декларировать статус банкрота при получении займов
• Возможные ограничения на выезд за границу
• Риск потери имущества, не защищенного законом

После завершения процедуры банкротства:

• В течение 5 лет необходимо указывать факт банкротства при получении кредита
• Банки могут отказать в выдаче кредита или предложить повышенные процентные ставки
• Возможно получение кредита под залог имущества
• После 5 лет ограничения снимаются

Банкротство физического лица может затронуть родственников в следующих случаях:

• Если имущество было передано родственникам за 3 года до банкротства, сделки могут быть оспорены
• Совместно нажитое в браке имущество может быть включено в конкурсную массу
• Родственники-поручители остаются ответственными по обязательствам
• На родственников не распространяются ограничения банкрота

Вопрос с жильем при банкротстве регулируется следующим образом:

• Единственное жилье не может быть изъято (кроме ипотечного)
• Ипотечная квартира может быть продана даже если она единственная
• При наличии нескольких объектов недвижимости, все кроме одного могут быть реализованы
• Роскошное жилье может быть заменено на более скромное с выплатой разницы кредиторам

Реструктуризация долга — это один из этапов процедуры банкротства физического лица, который позволяет избежать продажи имущества и списания долгов за счёт постепенного погашения задолженности по изменённому графику.

Условия для реструктуризации

• Наличие регулярного дохода (официальная зарплата, пенсия, ИП)
• Сумма долга от 50 000 до 1 млн руб. (на практике суды редко одобряют реструктуризацию при долгах свыше 500 000 руб.)
• Отсутствие судимости за экономические преступления
• Не было реструктуризации в последние 8 лет

Плюсы и минусы

Плюсы	Минусы
Сохранение имущества	Жёсткий контроль доходов и расходов
Списание части долга после выполнения плана	Обязательные платежи даже при потере работы
Остановка роста долга	Риск перехода к продаже имущества при срыве графика